Юридическая компания Гарантия
Прием заявок:
По телефонуПн-Пт c 10:00 до 18:00
Онлайн на сайтеКруглосуточно
Звоните:
8 (903) 201-11-01
8 (916) 213-99-61
Приходите:
м.Сухаревская
м.Октябрьское поле

Мошенничество с банковскими картами, консультация юристаЕсли вы стали жертвой карточного мошенничества, юристы «Гарантии» помогут справится с неприятностями и даже вернуть деньги. Из статьи вы поймете, когда совершили роковую ошибку, или получите несколько ценных советов на будущее.

Большинство банков выдает своим клиентам специальные брошюры прямо при оформлении пластиковых карточек. На глянцевых страницах подробно рассказывается, где хранить карточку и как ею пользоваться, зачем прятать секретные коды и в какой момент интернет-шоппинг становится опасным... Однако скучные инструкции в России никогда не любили, так что и банковские советы зачастую остаются не прочитанными.

Способы мошенничества с банковскими картами

Мошенники с радостью пользуются человеческой беспечностью. Многочисленные разбойники-одиночки живут именно за счет нее. По статистике, обычно им даже не нужно ничего взламывать или подбирать какие-то технические решения — они работают не с техникой, а с людьми. Жертвы сами разглашают секретную информацию, своими руками отдают собственные деньги.

С крупными хакерскими группировками история немного другая — но и аппетиты у них побольше. Группировки обычно не интересуются отдельными людьми. Они атакуют банки и банковские системы. В случае успеха в руках похитителей оказываются финансовые данные (и доступ к счетам) тысяч людей.

Получив доступ, хакеры могут сами списать деньги со счетов — а могут перепродать базу данных желающим. Тогда воровать (и отмывать наворованное) станут эти покупатели, а хакерам останется гонорар за взлом.

Для нас с вами интересно, что государство и сами банки сосредоточены именно на борьбе с такими крупными преступными организациями, работает даже специальное подразделение в ФСБ. С одиночками борются иначе. Во-первых, государство развернуло серьезную кампанию для повышения финансовой грамотности — появляются статьи в газетах, по телевизору крутятся ролики. Во-вторых, сами банковские карточки меняются.

Способы борьбы с мошенничеством по банковским картам

Еще несколько лет назад финансовая информация записывалась на магнитную полоску, потом появились чипы, а с недавнего времени действует правило — чипы стали обязательными. Карточки без них отныне запрещено выпускать на территории России. Ограничение принял Центробанк. Чипы намного надежнее полосок — с таких карточек нельзя снять данные одним движением. Вспомните, как вы раньше расплачивались на кассах магазинов. Кассир проводит карточкой через щель — и товар оплачен. Даже ПИН-код не требовался. Теперь так нельзя.

А технология продолжает развиваться! На смену обычным чипам уже идет NFC. Это расшифровывается как «Near field communication» и означает «Ближняя бесконтактная связь». NFC-карточки срабатывают на небольших расстояниях даже без прикосновения к платежному терминалу.

Значит, владелец карточки в принципе не выпускает ее из рук — и резко осложняет жизнь мошенникам. Кстати, NFC может встраиваться не только в пластиковую карточку, но и, например, в мобильный телефон, связанный с банком. А уж защита для современных телефонов придумана производителями — «закрытая» трубка, как вы знаете, в чужих руках даже не включится.

Банки и мошенничество

Банки тоже охраняют деньги своих клиентов, поэтому блокируют карточки при малейших подозрениях. Иногда они блокируются по ошибке, когда ими действительно пользуется законный владелец. Зато против мошенников такая система работает отлично. Моментальная блокировка вводится после единственного телефонного звонка. Банк не будет дожидаться, пока хозяин позвонит, если заметит странные операции. Что считать странным — решает сам банк.

В Интернете расходятся советы по безопасности онлайн-покупок. Банкиры тем временем предлагают особые карточки, которыми можно пользоваться только офлайн. Это делается также ради безопасности — чтобы сложнее было потратить украденное.

Консультация юриста онлайн
Один из лучших юристов Москвы поможет Вам разобраться с юридической проблемой! Звоните прямо сейчас и получите бесплатную консультацию.
8 (903) 201 11 01

Защита от мошенничества с банковскими пластиковыми картами

Никогда не храните ПИН-код вместе к карточкой.

Вор тут же его введет и снимет все средства. Кстати, кое-кто советует записывать и специально подкладывать неправильные ПИН-коды, чтобы банкомат «съел» вашу украденную карточку после трех неверных попыток введения.

Не сообщайте важную информацию по телефону.

Мошенники могут притворяться банкирами: звонят клиентам или рассылают СМС. Извиняются и сообщают, что карточка будет заблокирована, если клиент не продиктует секретный номер CVV/CVC, номер своей карты, кодовое слово-пароль… И незадачливые клиенты диктуют! А ведь эти данные открывают доступ к деньгам. Настоящие банки никогда не задают таких вопросов по телефону.

Будьте внимательны в Интернете.

Мошенник запускает себе сайт, причем рисует его точь-в-точь таким же, как сайт какого-нибудь известного магазина или даже самого банка. Плюс придумывает похожее название для веб-адреса. А потом подсовывает людям ссылки, по которым они туда попадают. При этом пострадавшие не замечают подделки и ведут себя так, как привыкли на знакомом ресурсе. Вводят пароли, платежные данные, секретные слова. После введения ничего не происходит, и пользователи списывают это на какой-то технический сбой. Тем временем мошенник уже собрал все те сведения, которые вводились, и может ими пользоваться.

Не доверяйте незнакомцам

Иногда мошенники под разными предлогами просят обналичить для них деньги. Могут, например, рассказывать историю, что у них лимит на снятие наличных на карте. Или слишком большая комиссия в «чужом» банкомате. Так что предлагают — давайте, мы переведем на вашу карточку, вы снимете наличные, отдадите их нам, а уж мы вас отблагодарим. И люди соглашаются. Дальше возможны варианты. Если вам перевели деньги с чьей-нибудь украденной карточки, вы становитесь соучастником. Причем если воров еще надо будет поймать, то вас вычислят сразу — банк-то увидит именно ваше имя, история переводов записывается.

Задать вопрос юристу
Даю согласие на обработку персональных данных

Мошенничество при покупке в интернете с банковской карты

У некоторых людей выманивают деньги под честное слово. Объясняют, что перевод сделан, но будет идти два-три дня, а наличные нужны уже сейчас. Показывают какие-то чеки или платежные квитанции. Разумеется, поддельные. Но люди верят, отдают свои деньги и ждут, когда же обещанное придет на счет.

Наконец, много воров занимается «продажами» и «покупками» на форумах, в социальных сетях и просто по объявлениям. Пишут, будто продают что-нибудь хорошее. Просят у покупателя предоплату на карту, и пропадают.

Либо наоборот — делают вид, будто хотят что-то купить. Сами же предлагают внести деньги. Говорят, что для платежа им нужны данные вашей карточки — номер, срок действия, имя владельца, все коды… Это обман — на самом деле, для платежа достаточно только номера. Но наивные продавцы рассказывают всю подноготную, тем самым открывая чужому человеку собственный счет.

Мошенничество с банкоматами

Помните, мы писали, что у старых карточек (с магнитными полосками) данные открываются при проведении через щель? Мошенники научились делать устройства, которые не просто открывают информацию, а переписывают ее на другую карту. Когда-то так переписывали дискеты. Мошеннику нужно незаметно прикрепить устройство туда, куда люди вставляют свои карточки. Например, к банкомату. Щель устройства будет вплотную к щели банкомата, чтобы каждая карточка проходила одновременно через обе. Человек сделал в банкомате, что собирался, а мошенники скопировали его карточку. И могут пользоваться деньгами.

Если ворам нужен ПИН-код, можно его подсмотреть. А можно установить небольшую скрытую камеру, которая бы снимала кнопки и экран. Раньше еще делали накладки на клавиатуры, они «запоминали», какие кнопки нажимались. Сейчас кнопочные банкоматы уже не устанавливают, накладки ушли в прошлое.

Мощенничество на кассе в магазине

Способ с копированием карточки называется скимминг, и он особенно страшен, когда у мошенников есть сообщник вроде магазинного кассира. Он вставляет карточки покупателей, куда ему нужно, и фотографирует их незаметно со всех сторон, если хочет. А вот в чем кассир не виноват, так это в отказе вашей карточки или в повторных платежах. За одну и ту же покупку деньги снимаются несколько раз. Или терминал упорно выдает надпись «Отказ» (а через несколько часов все-таки платеж уходит). Это все технические сбои, ругаться на кассира не нужно. Банки возвращают ошибочно списанное, хотя делают это медленно, если их не торопить.

Хакеры умеют воровать информацию, которую вы передаете по открытому Интернету. Если есть сеть, в которую может подключиться кто угодно, важные данные в ней лучше не вводить. Сейчас много где клиентам предлагают незапароленный вай-фай: в поездах и аэропортах, в кафе и фитнесс-центрах. В таких сетях у вас могут перехватить пароли — от почты, от личного кабинета в интернет-банке, от чего угодно.

Также пароли крадутся с помощью компьютерных вирусов или троянов. Банки страхуются — подключают подтверждение на телефон, например. Но карточные мошенники научились и это обходить: они копируют сим-карты. Это можно сделать, если заморочить голову неопытному сотруднику в салоне связи. Или когда сотрудник выступает соучастником.

Карточные мошенники воруют наличные прямо из банкоматов. Они закрепляют липкую ленту в той щели, откуда должны выдаваться купюры. Кто-нибудь снимает деньги, но банкноты так и не появляются — они прилипли к ленте внутри. Человек думает, что случился сбой, и уходит. После чего поджидавший поблизости мошенник вынимает ленту вместе со всем, что к ней прилипло.

Похожим способом можно украсть не банкноты, а саму карточку. Человек решит, что банкомат ее «съел». А мошенник потом спокойно достанет свою ловушку из щели вместе с картой. Вместо того, чтобы что-то придумывать с банкоматами, которые установил банк, некоторые мошенники ставят свои собственные. Разумеется, фальшивые — никаких операций клиент с их помощью не проведет, решит, что аппарат неправильно работает. А карточка будет уже скопированной, ПИН-код — украденным.

Помощь юриста при мошенничестве по пластиковым картам

Если наш совет запоздал, мы обязательно предпримем все возможное, чтобы мошенник не ушел от расплаты — грамотно подключим правоохранителей и банковские службы безопасности. Однако помните: тут важна скорость. Поэтому напишите нашему консультанту, не откладывая.

 

Отзывы

Нет фото
Артем
Меня обвинили в мошенничестве, кому-то показалось, что я ворую деньги с кредиток. Все шло до суда, но благодаря помощи юристов компании "Гарантия", которые во время судебного заседания грамотно все разложили, и донесли суду, что я вприниципе не мог этого сделать, удалось избежать этого несправедливого наказания.
Нет фото
Наиль
В декабре прошлого года купил дочери телефон, который украли спустя месяц. Сим-карту по просьбе правоохранительных органов сразу не заблокировал, подождал неделю. Телефон не нашли, я купил дочери новый, восстановил старый номер, на который стали чуть ли не круглосуточно названивать какие-то непонятные люди и требовать деньги, немалые, около полумиллиона рублей. Оказывается, вор оформил через ее номер микрозайм, а я типа стал его поручителем. На меня эти мошенники подали в суд, и если бы не помощь юристов компании "Гарантия" все закончилось бы для нашей семьи печально. Ваш специалист просто разгромил этих мошенников в суде, доказав мою полную невиновность, за что очень благодарен.

Посмотреть все отзывы

    Добавить комментарий


    Комментарии  

    Андрей
    # Андрей 16.02.2017 12:39
    Добрый день! В аэропорту во время регистрации на рейс стали приходить смс о снятии денег. Пока удалось заблокировать карту, мошенники сняли около 17 тысяч рублей. Подал заявление в полицию, но там сразу сказали, что вряд ли чем-то помогут. Обратились в банк, там вернули только 1,5 тысячи, а остальное возвращать отказались, ссылаясь на то, что это я виноват в случившемся. То есть, что я кому-то сообщил свой пин-код и другие персональные данные. Как действовать в этой ситуации?
    Ответить | Сообщить модератору
    Дежурный юрист
    # Дежурный юрист 18.02.2017 15:29
    Здравствуйте. Такие случаи, к сожалению не редкость.
    В Вашем случае, нужно обратиться в Банк с претензией, в которой необходимо указать, что действия по снятию денежных средств Вы не выполняли, что в случае отказа Вы намерены обратиться в суд.
    Однако такие документы имеют эффект только в случае, когда их составляет дипломированный специалист. Дело в том, что Банк не заинтересован в признании своей оплошности и не захочет добровольно признать тот факт что их система безопасности несовершенна.
    В нашей практике уже были такие случаи. Обращайтесь, мы обязательно поможем.
    Ответить | Сообщить модератору
    Елена
    # Елена 21.02.2017 13:57
    Добрый день! У меня произошла такая ситуация. Поздно вечером, 29 января я зашла в супермаркет. Совершив покупку я не услышала привычного СМС сообщающего о проведённой операции. Не теряя времени я обратилась на горячую линию банка, сообщив о странной ситуации. Оператор меня успокоила сообщив о том что какие-либо операции по счету не проводились. Кроме того, на карте оставалась незначительная сумма в размере 2000 рублей.
    Ровно через три дня, во время покупки продуктов, кассир сообщила о том что средств на карте не достаточно.
    Я письменно обратилась в банк и из их ответа узнала о том что неизвестный злоумышленник вошел в мой личный кабинет, перевёл 410000 с основного счёта на карту и тут же обналичил деньги используя одноразовые пароли. Банк рекомендует обратиться в полицию.
    Ответ банка меня очень растроил ведь в работу полиции совсем не верится.
    Для меня это огромная сумма. Никак не могу смириться с этой потерей.
    Подскажите как быть.
    Ответить | Сообщить модератору
    Леонид
    # Леонид 25.02.2017 17:28
    Случился очень неприятный казус. В торговом центре ко мне подошел незнакомец и попросил перевести на мою карту деньги, якобы свою карточку он потерял, а деньги нужны очень срочно. Не знаю, что меня надоумило, или может был какой-то гипноз, но я без раздумий согласился. Перевели мне 6000 рублей, которые я снял через банкомат и передал мужчине. Под вечер мне позвонили с милиции и обвинили в мошенничестве в крупных размерах. Как быть в таком случае, ведь я даже не знаю, каким образом произошло это мошенничество, и в чем моя вина?
    Ответить | Сообщить модератору
    Софья Алексеевна
    # Софья Алексеевна 31.07.2018 00:10
    Здравствуйте! Нужна помощь юриста. В начале июня начали вымогать деньги, давя на жалость и чувство долга, при чем это был "хороший знакомый".

    Сначала просил 5000р, просил отправить ему код, который придёт на мобильный, чтобы он смог безболезненно снять конкретную сумму. В итоге, он снял 6500, объясняя это тем, что погасить свой долг за три рабочих дня. Далее, он "пытался" отправить деньги, что одолжил, обратно на карту (около четырёх раз) и "по чистой случайности" каждый раз списывал 6000р, 10000р... 15000р. При этом утверждая, что деньги он отправлял, и не понимает как у него так получилось снимать, а не перечислять деньги.

    Итак, обманным путем он списал 50000 рублей.

    Вся эта история случилась с моим мужем. Он не знает что делать, а обратиться к юристу он не догадался. Прошу Вас помочь, мы не знаем что делать. Прошу обратить внимание, что все суммы были списаны без предупреждения! Муж думал, что для того, чтобы ему перевели деньги обязательно нужно написать код, он не знал, что с его карты снимут деньги.

    Может ли этот человек понести уголовное наказание за мошенничество, вымогательство и кражу? Или же он останется безнаказанным ?

    Всё скрины переписки с вымогательством и списанием денег обманным путем можем предоставить.
    Ответить | Сообщить модератору
    Алексей
    # Алексей 14.10.2018 08:51
    Перезвоните пожалуйста по телефону 8 (917) 575-33-20 Алексей
    Ответить | Сообщить модератору
    А Вы знаете, что юридическую консультацию по телефону проводит юрист с 14-летним судебным стажем?
    Звоните прямо сейчас, расскажу, как решить Вашу проблему!
    8-903-201-11-01
    Левкина Оксана Владимировна
    ur kons2
    
    Яндекс.Метрика